にーはお、資産運用を勉強中のセキです。
先日、私のアドバイスをもとに、両親が地方銀行の投資信託を解約しました。
その後、両親はネット証券で投資信託を買うことにしました。
でも、両親も私も資産運用の素人。
以下の点がわかりません。
- どこのネット証券会社を選ばいいのか？
- どんな投資信託を買えばよいのか？
私が投資信託を勉強して、両親にすすめた結果をブログ記事にします。
目次
投資信託はどこのネット証券会社でやるべきか
地方銀行にさよならして、ネット証券会社に乗り換えた両親。
両親の世代が、ネット証券よりも地方銀行を信用する気持ちはわかります。
でも、投資信託で資産を増やしたい場合、地方銀行の高い手数料は大きなデメリット。
もっと早く解約すべきだったと思います。
さて、ネット証券会社を選ばなければいけません。
まずは有名どころをピックアップ。
- カブドットコム証券
- マネックス証券
- 楽天証券
- 松井証券
- SBI証券
調べた結果、投資をするのに総合力が高いのはSBI証券でした。
- 投資信託の取扱本数が多い
- IPO取扱実績数が多い
- 全9全9カ国の外国株の取り扱い
まとめ
投資信託をやるのにベストなネット証券会社はSBI証券
両親が楽天証券に口座を開設した理由
いろいろ調べて、投資信託をやるのに一番良いネット証券会社はSBI証券だとわかりました。
でも、最終的に両親が選んだのは楽天証券。
なぜか？
- 楽天とSBIを比較 ⇒ 大きな差がない
- 楽天の知名度が高い
- 父が楽天カードを使っている
- 僕も楽天証券を使っている
まとめ
最高のサービスを提供するのはSBIだけど、楽天証券を選んだ
両親70歳からの投資信託。保有年数は？
地方銀行の投資信託を解約。
70歳にして、投資信託の再スタートです。
決めなければいけないこと。
- ポートフォリオ
- とりあえずの保有年数
保有年数は5年としました。早速、NISA口座を申請。
まとめ
両親70歳は、NISAで投資信託を5年運用する
70歳からの投資信託。株？債券？
- 僕の両親は70歳。
- 投資信託を5年間保有
ということは、株式100%にしないほうがよい。
なんで株100%はダメなんだべ？
5年間の保有なら、攻めではなく守りが大事だから
例えば、10年以上投資期間があるなら、リーマンショック級の暴落があっても回復するだろうけど。
5年だったら、大きな利益を得ないけど、大きな損失もないという投資にすべき。
具体的にどんな投資信託を買えばいいの？
株式6割、債券4割がいいんじゃない？
まとめ
70歳からの投資信託、攻めちゃダメ
70歳からの投資信託。ポートフォリオ
というわけで、株式6割、債券4割の投資信託にします。
株式6割のポートフォリオ
んで、まずは資金の6割で株式の投資信託を買うべ
んだけども、6割全部を同じ株式投資信託にしない方がいいよ
投資資金の6割をさらに、この3つに分散する。
- 国内株式 10%
- 先進国株式 40%
- 新興国株式 10%
それぞれの割合は後で変えてもいいね。
債券4割のポートフォリオ
債券4割も投資信託を分散するんだべが？
んだね。そうすっぺ
- 先進国債券 20%
- 新興国債券 20%
先進国30%にしてもいいかな。これも要相談だね。
まとめ
高齢者の短期投資信託。とにかく分散して、リスクを低く抑える
とりあえず、両親との話し合いはここまで。
次回は、投資信託の銘柄を選びます。
またね、再見ざいじえん！
